股票/基金   微博   新聞   個人門戶  search2
銀監會嚴控“影子銀行”業務 年內萬億銀信回表
銀監會:銀信貸款每季至少壓縮25%

名詞解釋:銀信合作

  所謂銀信合作,簡單理解,是銀行通過信托理財產品的方式曲線為企業提供貸款。譬如,某企業如果需要貸款,可以將相關需要貸款的項目由信托公司“打包”處理成理財產品,然後經由銀行出售給投資者(編註:往往是銀行主導設計此類產品)。

相關數據

  普益財富數據顯示,2009年到期的信貸類理財產品數為2336款,比2008年全年到期的1015款產品增加了一倍。截至今年4月30日,銀信間合作業務規模已達1.88萬億元。

  國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌日前曾表示,目前階段簽的信貸合同期限都比較長,假設下半年國內信托不發新的增量產品,1.88萬億元的信托資金,加上今年的7.5萬億元貸款增量,就已經超過了9萬億元。

  2009年,銀行業金融機構各項貸款余額42.6萬億元,人民幣貸款新增9.59萬億元。

    近日,中國銀監會正式印發了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,對理財產品銷售進行約束,要求商業銀行“將適合的產品賣給適合的客戶”,自2012年1月1日起施行。[詳細] [評論]

    1月20日,針對2010年一度高達2.08萬億的銀信合作規模,銀監會再祭重拳,發布《關於進一步規範銀信理財合作業務的通知》,設置銀信合作產品表外轉表內進程表。[詳細] [評論]

最新動態 >> 更多

相關評論 >> 更多

2

調查

1.你對銀信產品有關註嗎?
A.有一些了解
B.非常關註
C.無所謂
2.您認為銀監會叫停銀信合作對銀行影響大嗎?
A.影響比較大
B.銀行盤子大,影響較小
C.說不清
3.您如何看叫停對房地產商的影響?
A.融資渠道受限,有較大影響
B.影響很小
D.不清楚
4.您認為叫停之後,銀信合作業務多長時間可以恢復呢?
A.短時間內即可恢復
B.需要很長時間的消化
C.很難很難恢復
D.說不清
5.您如何看叫停銀信合作對貨幣市場的影響?
A.趨緊,資金面更加緊張
B.影響不大
C.不清楚
  
監管動態

銀監會出臺新規“截殺”銀信理財 渠道收窄銀行頭疼

     打了一個多月“雷”的銀信理財監管終於下起了“雨”。8月12日,銀監會正式發布《關於規範銀信理財合作業務有關事項的通知》,信托公司融資類銀信理財合作業務余額占該業務余額比例不得高於30%,上述比例超標的信托公司應立即停止開展該項業務,直至達標…[詳細]

政策背景:銀監會《關於進一步規範銀信合作有關事項的通知》

     為進一步規範商業銀行與信托公司業務合作行為,促進銀信合作健康、有序發展,保護相關當事人的合法權益,並引導信托公司以受人之托、代人理財為本發展自主管理類信托業務,實現內涵式增長,現將銀信合作業務有關問題通知如下:一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則,提高核心資產管理能力,打造專屬產品品牌…[詳細]

政策預期:“另類貸款”規模巨大 信托資本管理辦法或將出臺作

     為了進一步從制度層面規範銀信合作業務,銀監會即將出臺《信托公司凈資本管理辦法》。辦法初步擬定信托公司凈資本不得低於2億元,不得低於各項風險資本之和的100%,不得低於凈資產的40%…[詳細]
影響分析

銀信合作業務被叫停後 銀行更受“傷”

     2009年底,銀監會曾下發《關於進一步規範銀信合作有關事項的通知》,正式封殺銀行 “表外貸款”。該政策試圖為商業銀行信貸資產和理財資金之間建立一道“防火墻”,關閉借助理財產品來騰挪信貸資產通道的閘門。
  隨後,在銀監會下發的《關於加強信托公司主動管理能力有關事項的通知》中,“信貸騰挪術”再度被提起。
  半年之間,監管層先後下發多道政令,去封堵通過借助銀信合作理財產品騰挪信貸資產的通道。然而,隨著銀信合作業務不斷高漲,其規模的膨脹、潛藏的風險成為監管部門全面叫停銀信合作的“導火索”。

表外信貸計提撥備168億 上市銀行凈利將減126億

     根據監管層對銀信產品的監管新規,銀行表外信貸納入表內管理並計提撥備將對銀行利潤產生負面影響。業內人士指出,按照截至6月末表外信貸總規模2.8萬億粗略計算,上市銀行需為此計提撥備約168億元,將導致上市銀行今年總體凈利潤減少約126億元…[詳細]
對信托業的影響

對信托收入影響並不大

    銀信合作業務在信托公司所占的資產規模比較大,但是,由於信托公司在銀信合作業務中所收的手續費相當低,叫停對其收入影響並不大,長遠來看,銀信合作也不是其長遠發展的一個途徑…

信托或借此契機獲規模化發展

   此次調控將是信托公司面臨的一次機遇,信托公司有可能借此契機像商業銀行一樣獲得規模化發展。袁貴平認為,理論上來講,全面叫停“銀信合作”業務,有利於信托公司借此契機轉變角色,從銀行理財產品的“後臺”,成為信托理財產品的主導力量,但實際操作中困難重重。
對房地產業的影響

信托叫停與房地產並無直接關系

    銀信合作業務是銀行為企業曲線提供資金,在當前房地產政策偏緊的環境下,叫停銀信合作業務是否與房地產企業融資有關?易憲容表示,二者並無直接關系,任何企業通過銀信合作的空子獲得資金,同時就放大了風險,銀監會就需要控制不斷擴大的信貸規模,此舉並非針對房地產企業融資而實施。

潛在風險 信貸騰挪通道被封堵

   銀監會相關人士表示,一些銀行機構為規避計提撥備、資本監管等審慎要求,通過設計發行信貸資產類理財產品,將貸款轉出表外,這使得銀信合作變相增加了新增信貸規模,增加了對於信貸調控的難度。
業內觀點

銀行投行部:屢禁不止挑戰監管紅線 銀信合作或招更嚴管控

     某銀行投行部人士指出,把銀信合作資產裝進銀行的資產負債表內是肯定的,應該在6月底之前。操作路徑有三:一是將銀信合作貸款總規模納入央行全年新增信貸7.5萬億的總盤子進行總量控制…[詳細]

社科院金融產品中心:5月銀信理財隱匿投向 或出於規避監管考慮

     社科院金融產品中心認為,自監管新規設限後,短期內信貸類理財產品的發行數量萎縮,與此同時,信貸類產品的信息透明度明顯下降,可能出於規避監管的考慮,一些此前公布信貸類產品運作方向的理財產品不再提供或者不公開提供產品的詳盡投資方向,比如某股份制銀行的XX計劃系列產品…[詳細]

銀行資金總部總經理:銀信理財“巨型兒”監管難題待解

     某股份制銀行資金總部總經理嚴駿偉表示,以他個人觀點來看,資產證券化是一種規範“巨型兒”的出路。據記者了解,目前相關部門已在開發交易系統,使信貸資產交易情況透明、規範…[詳細]
房貸新政

伍永剛:銀監會將視效果再做決定


  國泰君安分析師伍永剛表示,銀信業務增速很快,風險有擴大趨勢,因此銀監會采取了先叫停規範,視後續效果再做具體決定。

房貸新政

易憲容:隱藏巨大風險 叫停實屬必然


    社科院金融研究所研究員易憲容,他認為,銀信合作業務風險很高,若不加以控制則會產生更大的系統性風險,銀監會對銀信合作實施監督、管制是勢在必行的。

房貸新政

信托公司角色轉變困難重重


   中鐵信托證券信托部總經理袁貴平表示,理論上來講,全面叫停“銀信合作”業務,有利於信托公司借此契機轉變角色

銀行人士:與銀監會不存在博弈

   有銀行人士稱,國有銀行與監管層本身不存在博弈關系,“銀監會是銀行的監管部門,管理層有什麽樣的政策國有銀行是必須要執行的。”

解讀叫停原因

監管之下 卻屢觸紅線

    據悉,6月份,銀監會曾緊急召集12家銀信合作業務規模較大的信托巨頭開會,要求部分銀信產品規模與發行增速居前的信托公司主動壓縮業務規模,以後每月銀信產品的發行不能超過5月末的規模。然而,6月份各信托公司的銀信產品規模仍在衝高,並沒有得到有效控制。

   趙楊認為,監管層全面叫停銀信合作,將給信托業帶來不小的震蕩。

   或許正是基於這樣的考慮,銀信合作引發的風險引起了監管層的高度重視。

   業內人士分析,銀信合作業務井噴導致的“銀行資產表外化潛藏風險”,已被銀監會上升為今年銀行業應關註的主要風險,與不良貸款雙控壓力加大,以及房地產行業貸款風險隱患上升看齊 …[詳細]
房貸新政

遏制“隱形信貸”猛增


  銀監會此番突然叫停銀信合作,主要是由於擔心急劇膨脹的銀信合作理財產品衝擊銀行資產質量、規避監管。

房貸新政

銀行曲線為企業放貸

 

    在信貸管控較為嚴格的時刻,銀行可以曲線為企業放貸(銀行收取的是信托公司相關管理費用,列入中間收入,而非利息收入)。

房貸新政

信貸資產通過信托轉出表外


   此舉還可以幫助銀行將信貸資產通過信托公司轉出表外,是商業銀行騰挪信貸的主要手法。但此舉隱藏的風險不容小覷。

半年規模達2.8億遠超09全年

 

   銀信產品發行從受到“全面監控”到“全面叫停”,其今年總規模或將止於2.8萬億元,但這仍遠遠超過去年全年的1.77萬億。

微博熱議
CopyRight © 和訊網 和訊信息科技有限公司 All Rights Reserverd 版權所有 復制必究