國有大行“搶灘”中小企業信貸

中小企業貸款業務簡介

    指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發放的,用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。小企業主貸款支持的企業必須滿足:註冊資金50萬元以上,經營期限在1年以上;小企業主支持的主要行業:制造業、為大中型。

【導讀】2010年一輪貨幣穩健政策,央行已十一次上調存款準備金率、四次加息。而本輪緊縮政策,也讓中小企業再臨困境。值此之際,銀監會開始“出招”。[評論][微博互動]

  緊縮貨幣政策之下,小企業更加艱難的生存環境已引起決策層面的高度關註。7日銀監會推出十條新規,支持小企業貸款金融服務。[詳細][評論][微博]

  今年以來,鑒於信貸資源緊張和議價能力上升等因素,國有大行在支持中小企業信貸上有所“發力”。而新推將在一定程度上提高銀行放貸積極性。[詳細][評論][微博]

熱點聚焦

十條新規支持小企業貸款

1.重點支持符合國家產業和環保政策、利於就業的融資需求。
2.引導銀行繼續深化六項機制,按照四單原則加大資源配置力度。
3.鼓勵商業銀行先行先試,進行小企業貸款模式、產品和服務創新。
4.優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請。
5.督促商業銀行進一步加強小企業專營管理建設。
6.鼓勵商業銀行新設分支行為專門從事小企業金融服務。
7.支持小企業貸款達一定比例的銀行發行用於小企業貸款的金融債。
8.對於風險成本計量到位的銀行,相關監管指標可做差異化考核。
9.對小企業不良貸款比率實行差異化考核,適當提高容忍度。
10.推動多元化小企業融資體系,拓寬小企業融資渠道。
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加息周期中中小企業迎來寒冬 壓力大尤甚金融危機之時

  

  自去年10月我國貨幣政策由“寬松”轉為“穩健”以來,央行已連續4次加息,8次上調銀行存款準備金率——目前已調至21%的歷史高位。在此背景下,銀行“惜貸”與民間利率飆升並存,中小企業正承受著前所未有的資金壓力,由於貸款額度有限,為實現“以價補量”,一些銀行開始主動提高中小企業貸款利率或成本,小企業獲取銀行貸款難度加大,融資成本不斷上升。
   中小企業融資難、貸款難,是不爭的事實。日前有報道稱,溫州中小企業因貸款無門“紮堆”倒閉,由於資金吃緊,不少內地企業赴港貸款,造成匯兌渠道亟待規範的現象。可以說,中小企業的貸款難、融資難,折射了一個群體的隱痛,每個步履蹣跚的中小企業,也許都有一筆辛酸而愁苦的集體記憶。
   事實上,當前中小企業面臨的“錢荒”,也是多種因素疊加造成的。除了貨幣政策收緊的因素外,其他如人民幣升值、原材料成本上升、勞動力成本增加、行業結構轉型升級、融資成本偏大等,均產生了一定影響。
  緊縮政策之下,東部地區中小企業的經營壓力甚至已超金融危機時期。中小企業協會副會長周德文在接受媒體采訪時稱,如果緊縮政策不改變,今年下半年至明年春節前後,預料有40%的中小企業會停工或者半停工,甚至倒閉。

中小企業迎來寒冬


2008年末至今存款準備金率走勢變化


2008年末至今貸款利率走勢變化
溫州中小企業身陷融資成本困境

溫州中小企業身陷融資成本困境

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  近日,一份來自浙江省溫州市經貿委的調查顯示,今年一季度當地企業普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗,規模以上企業中近一半感覺資金面吃緊,中小企業狀況則更嚴峻。據了解,在溫州企業界流行兩個字——“等貸”,即等待貸款。誰能貸到錢,就是“抱著老虎也笑”。     
深圳一季度企業融資成本環比增加21%

深圳一季度企業融資成本環比增加21%

銀行結算賬戶
  深圳銀監局近日發布的首期中小企業運營暨金融服務指數顯示,今年1季度,深圳市中小企業還存在普遍融資難的問題,其中約13%的企業融資難度很大,57%的企業存在融資難問題但尚能克服,30%的企業融資基本無困難。然而,卻有82%的企業選擇貸款等授信服務。
   
浙江中小企業面臨“六碰頭”問題

浙江中小企業面臨“六碰頭”問題

  “對於中小企業來說,今年的情況比2008年更加困難。”一位浙江銀行業人士稱,以他所在的浙江金華為例,目前已經出現不少中小企業關門的現象。
  在“2011陸家嘴論壇”上,浙江省金融辦主任丁敏哲表示,浙江中小企業日子非常難過,目前中小企業面臨“六碰頭”的問題,即人民幣升值、電荒、用工成本上升、原材料價格大漲等六個難題。
中小企業融資困難將帶來多重隱憂

中小企業融資困難將帶來多重隱憂

銀行結算賬戶
  首先,會導致經濟發展失衡如果銀行貸款過多向國企傾斜,會使壟斷企業愈強,民營企業愈弱,從而使經濟發展態勢出現瘸腿局面。其次,中小企業占中國企業總數的99%以上,提供了中國75%的城市就業,對擴大就業是巨大傷害。最後,如果不支持中小企業發展,對國家稅收增長也是嚴重打擊。

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小企業貸款

500萬元及以下小貸可不納入存貸比考核

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  前不久剛剛公布的2010年上市銀行年報顯示,面對75%的存貸比監管紅線,有7家股份制商業銀行存貸比已經接近“超標”,達到71%至75%之間。業內人士指出,面對存貸比的硬指標和資金面趨緊的現實,商業銀行自然會選擇放棄風險較高的中小企業,《通知》的適時出臺對於銀行經營重心轉向尤為重要。
零售貸款

500萬元及以下小貸可視為零售貸款

零售貸款
  目前中國商業銀行對於普通公司類貸款的一般風險權重計量為100%,零售貸款的一般風險權重計量為50%,計算資本充足率時小企業貸款如果視同於零售貸款處理將降低小企業貸款50%的風險權重,從而緩解銀行的資本金壓力。
   
小企業貸款的金融債

優先發行專項用於小企業貸款的金融債

  《通知》第七條規定對於小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行可以優先發行專項用於小企業貸款的金融債。這雖然和之前規定的金融債不計入存貸比的規定沒有實質性推進,但銀行可以優先發行金融債,還是能夠緩解銀行的資金壓力。

差額華考查

對小企業不良貸款比率實行差額化考核

銀行結算賬戶
  通過差別化的監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大對小企業的信貸支持力度,將有助於優化信貸結構,降低貸款集中度,促進小企業金融服務的可持續發展,推動產業升級和經濟結構轉型。
 
銀行如何面對《通知》新規?                                           返回頂部


第三方支付管理辦法解讀

 銀行能否“開閘”解中小企業“大旱”?

  在信貸緊縮的大背景下,“久旱”的中小企業終於盼來了“甘霖”。銀監會正式公布《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,小企業貸款不納入存貸比考核、適當提高小企業不良貸款比率容忍度等特殊政策被業內人士稱為最“給力”的兩條。

第三方支付管理辦法解讀
 中小企業能否跨過“玻璃門”

   就如“非公36條”出現的“玻璃門”現象,大好的政策“看得見,進不去,一進就碰壁”,也就是“明放暗不放”。
  貸款是否如此?能否激發銀行向中小企業房貸的熱情,確保銀行向中小企業真放貸、放好貸?需要更多對話、交流和深入了解,讓中小企業的貸款難融資難真正得到有力破解。

□ 影響:中小企業貸摘下存貸比緊箍咒
  “《通知》中最大的亮點,在於監管部門對小企業金融服務給予特殊政策,相關監管指標可做差異化考核。”中央財經大學金融學院教授郭田勇表示。
   隨著《通知》的下發,多家商業銀行頭上的一道緊箍咒存貸比,將有望得到緩解,不過前提是銀行發放的小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例。


□ 審批:審批效率有望看齊個人貸
  按照《通知》規定,如果計算資本充足率時小企業貸款視同零售貸款處理,風險權重將比目前降低50%,銀行實際資本充足率也將隨之提升。
  同時,小企業貸款如果與個人貸款“一視同仁”,意味著企業獲貸的時間將大大縮短,提高資金使用效率。一位股份制商業銀行貸款部門工作人員告訴記者,該行一般個人消費貸款從審批到最終發放的時間是四個工作日左右,而企業貸款最少也需要1個月左右的審批時間。


□ 趨勢:國有大行“搶灘”中小企業信貸
   “對於一向青睞大企業和大項目的國有大行來說,今年在中小企業上的投入顯然高於往年,”某大行公司業務部相關人士表示,“但是,各大銀行也會有所不同,比如大企業和大項目占比較大的銀行會進行戰略上的信貸資源保障,而其他銀行則會在中小企業上予以更多投入,主要出於貸款利率較高的考慮。”
  銀行議價能力的提高加之《通知》的推出,使得國有大行更熱衷於中小企業信貸。分析人士指出,此次《通知》主要在於調結構,加大銀行對中小企業投放比重,由於銀行對這部分貸款的議價能力更高,貸款利率上浮比例和幅度都比較大,因此對凈息差的提升是利好。

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