新聞|股票|評論|外匯|債券|基金|期貨|黃金|銀行|保險|數據|行情|信托|理財|收藏|讀書|汽車|房產|科技|視頻|博客|直播|財道|論壇

蔡麗鳳:銀行要虛心學習互聯網思維才能不被消滅和顛覆

  • 字號
2016-01-09 15:33:22 來源:和訊銀行 

平安銀行副行長蔡麗鳳
平安銀行副行長蔡麗鳳

  和訊互聯網金融消息 2016年1月9日,由和訊網主辦的第十三屆中國財經風雲榜互聯網金融分論壇在北京JW萬豪酒店盛大召開。和訊互聯網金融邀請知名專家學者、業內大咖齊聚北京,共同圍繞本次論壇主題——“互聯網金融新+法”展開深入交流,探索金融新出路。平安銀行副行長蔡麗鳳在論壇中分享了以商業銀行關於互聯網金融的一些實踐的主體發言,並表示,互聯網的快速發展並不會消滅銀行,只會改變銀行業的的一些運營模式,特別是銀行實體網點,銀行網點以後可能不是一個做業務的地方,只是一個體驗、一個做推薦的地方,這樣會倒逼銀行更快的加入互聯網的行業。

  她表示,傳統銀行面對互聯網的快速發展要有一種危機感,但不是恐懼。作為傳統銀行來說就是提供不同的產品來覆蓋不同的客戶,很多服務並不是互聯網完全可以替代的,部分互聯網的在線小額支付只是作為補充銀行的支付功能的業務。

  同時,她建議銀行業要虛心學習。面對互聯網等行業的衝擊,銀行不僅要跑起來學習互聯網的思維,還要嘗試飛起來,只有這樣銀行才可以不被消滅和顛覆。

  以下為嘉賓發言全文:

  蔡麗鳳:尊敬的王總,各位嘉賓,各位媒體朋友,大家上午好!今天我的題目是商業銀行關於互聯網金融的一些實踐,這是一個很熱門的話題,我也很榮幸,今天可以在這裏跟大家一起探討,我將平安銀行的一些案例跟大家分享一下。

  今天銀行業受到其它互聯網行業等多方面的衝擊,包括在場的一些網絡銀行,P2P眾籌、網絡理財等等,所以很多人都問我,作為一個傳統的銀行應該怎麽來對應呢?我一般都會給兩個建議。

  第一,傳統銀行業不要妄自菲薄。作為傳統銀行來說就是提供不同的產品來覆蓋不同的客戶,很多服務並不是互聯網完全可以替代的。我在平安銀行是負責零售業務的,平安銀行零售經營有一個關健詞,那就是客戶是要分層經營的,我們要結合客戶的風險承受能力,把對的產品賣給對的客戶。而適合用於互聯網的產品,大部分都是很標準化的,它們的風險和收益都是相對低的產品。

  舉個例子,比如支付業務,移動支付、微信支付我相信大家都有用,微信也好、支付寶也好,支付金額都是一些比較小額的,如果你要做一個比較大的支付,我相信各位都會用銀行轉帳。比如說你要買一款理財產品,如果買一個金額比較小的,大家都會比較願意在網上、手機上購買。同樣,很多企業都會發獎金,如果你投資百萬獎金,就會面對一個面對面的資產配置,所以我覺得支付業務可以補充銀行的小額支付功能,但不可以完全替代銀行支付功能的。

  對於一個客戶來說,一般一個零售客戶對銀行有三方面的需求,就是理財、結算和融資。互聯網往往都可以滿足某一方面,如果要做一個資產的配置,特別是商業銀行有自己的目標群。比如平安銀行的目標群就是終端方的客戶,終端方的客戶需要做資產配置,怎麽把他們的錢在中期、長期的聯動性做比較好呢,所以有一個比較好的資產配置往往需要面對面的。

  另外,我覺得針對互聯網來說,傳統銀行業要有一種危機感,當然不是恐懼,我們可以把一些簡單年輕客戶群的簡單產品放在網上。

  第二,互聯網來之前,銀行業一直沒有離開過科技,因為沒有科技銀行不可以運作。我前天跟銀行的老同事談30年前,現在說發工資很容易,之前發薪水很麻煩,要發一天,每個人有一個袋子,所以對年輕人來說,你們是不可以想象的。

  有了互聯網,不僅讓我們生活更加美好,也讓我們的金融生活更加方便,也讓銀行更有效率,更低成本來服務我們的客戶。

  銀行因為有互聯網,之前很多業務在櫃面,從櫃面變成桌面的電腦,後來變成我們手上的手機銀行,有人可能說手機以後都不用,就一個鏡片就把很多業務完成了。這些不光給客戶提供了便利,也幫減少了網點的壓力,讓用戶可以不去網點。

  因此,傳統銀行業不要妄自菲薄,不要怕,我相信互聯網不會消滅銀行的,會改變銀行業的的一些運營模式,特別是銀行實體網點,銀行網點以後可能不是一個做業務的地方,因為業務大部分都在每一個客戶的手機上,銀行網點只是一個體驗,一個做推薦的地方,這是一個好事,倒逼我們銀行更快的加入互聯網的行業。

  虛心學習。我自己手機有很多的APP,現在出門離不開APP,坐車有滴滴打車,到哪裏吃飯也看看點評。這麽多APP到就要用哪一個,主要看它方不方便,方面性是很重要的。以前銀行是很賺錢的,只要大家存錢,銀行放貸賺利差就可以的。現在有了互聯網之後,銀行要趕緊站起來,站起來不夠我們還要跑起來。現在我們看到互聯網公司,我們不僅要跑起來,我們還要學習互聯網的思維,要嘗試飛起來,飛起來才可以不被消滅和顛覆。我覺得主動變革要虛心學習,這個差異化是很重要的。

  中國有一句話,百善孝為先。以前銀行是先有產品再推服務,我昨天在思考,現在因為有互聯網,百姓體驗為先,就是說哪個金融企業的客戶體驗好,客戶就會用這個,特別是每個人手機平均有三十多個APP,常用的就是10個左右。作為銀行來說,怎麽讓客戶用我的APP而不用其它銀行的APP,所以以體驗為先。所以我們要虛心學習互聯網的兄弟公司,把銀行體驗做好,客戶來不是推產品的,是推體驗,因為客戶來銀行和金融機構,他想要不要貸款、要不要選擇理財和做支付,我們在產品體驗裏面就可以把我們的產品也推出去。

  互聯網實踐成果。平安銀行在互聯網領域一直都是走得比較靠前的,節後第一天上班(1月4日),馬明哲董事長說互聯網將跨入3.0時代,他提出了好幾次“互聯網+”。平安銀行一直都是發揮我們科技水平,很早開始布置互聯網金融的領域。2003年平安銀行算是一家股份制銀行做零售的轉型。大家記得,三年前每一個銀行都有電子銀行部,但是三年後大家覺得不是電子銀行部那麽簡單,改名稱為網絡銀行部,它本身就是一個營銷服務,是一個經營的平臺,運用互聯網的技術更加把客戶的體驗做好,把互聯網放在很高的地位。

  第三,互聯網實踐成果。平安銀行在互聯網方面有一些成功的實踐案例,我覺得非常的自豪,在這裏拋磚引玉給大家介紹一下。

  2014年11月,平安銀行針對年輕的客戶推出直通銀行,還有一個名字就是年輕人的銀行。我們去年開了一個一周年的生日會,在所有銀行中,我們的直通銀行是排第一的。我們每個人手中都有一個銀行,我們的口袋銀行也不斷升級,實現了傳統服務平臺上的交易營銷和服務,你可以在手機上面放一些常用的功能,每個人都可以按照自己常用的功能放在上面,非常個性化。現在我們口袋客戶有1300萬,線上的交易量累計已經突破了20萬,由此我們可以看出,科技和互聯網讓銀行客戶更方便。平安銀行深圳分行是一個最大的分行,它占我們零售客戶比有三成,深圳分行的客戶數在雙倍的增長,其他分行反而是減少,為什麽?現在很多的客戶不用到銀行網點,在網站就可以搞定。

  現在平安銀行也利用互聯網,我剛才說的客戶會DIY,在手機上就可以做。比如我們有專家做理財配置,大家知道這些專家不可能在每一個網點都有,這樣成本會很貴,所以我們通過互聯網遠程的服務,無論客戶在中國哪一個城市,包括你在海外也可以通過手機隨時使用遠程獲得頂級專家的服務,其實說白了也沒有什麽特別,可能大家都有一些親戚朋友在外國,或者有一些小孩在外國念書,我們也可以通過視頻,就是一些很場景化的,很容易被我們用到,變成金融遠程服務的手段。

  另外,在平安銀行的網點也安置了很多遠程開卡機,以前大家開卡只能到銀行網點,櫃員取款、存款很慢,現在都可以在ATM機上。現在平啊銀行網點有很多的智能機器,可以自動開卡,可以縮短在櫃面排隊的時間。

  第四,消費金融領域的實踐。銀行其中一項業務就是貸款,流程是很重要的,這是一個難點,這裏面還涉及風險的審批。平安銀行先知先覺,2009年在國內很多銀行沒有做這個業務的時候,我們是第一家銀行首先開始做消費金融業務的,在業內率先推出了無擔保的信用消費產品,客戶在申請消費貸款時,我們的材料很簡單,手續很簡單,放款也很快速,這樣好的體驗讓客戶非常願意用我們的產品。隨著國家對消費行業扶持力度的加大,平安銀行決定以客戶為中心,以更多的創新產品,不同的科技手段,把辦卡的程序做好。運用互聯網的科技,只要一個身份證、一個工資條,就可以拿到授信額度,10秒就可以到帳,還有一個隨行的錢包,是對打工者有很好的應急隨身錢包。

  還有房貸的經驗。買樓是很復雜的事情,交申請表等等的過程,我們也非常大膽嘗試把房貸按揭了,本來是線下的,線下我們有一個O2O,我們第一個O就是在線下可以申請,現在監管的要求我們有一些還要辦到線下,比如面簽,還有去政府的機構等等辦一些東西。我們現在把放款等都放在線上,這是非常方便的。

  我來到大陸以後,有一點跟成熟市場不一樣,一般人借錢在國內很有意思,借錢首先就是先問自己的親友借錢,親友沒有了再用民間借貸。為什麽他們不去銀行?因為銀行的手續很繁雜。在成熟市場個人想借貸先去銀行,銀行借不了才去民間借貸,再不行就去找親戚朋友。在國外基本上你借錢給朋友的可能性,就是捐出去或者就當跑了。我們銀行有了互聯網大數據的征信,讓我們整個借錢的流程非常方便,我們最快20分鐘就可以把整個的流程辦好。

  其實做銀行,最重要的就是要有客戶,去年第四季度做了客戶滿意度調查,很高興平安銀行進入了前三名,有一點很重要,就是我們提前已經布局互聯網,把客戶的體驗做得更到位,然後把銀行的成本降得更低。我們通過互聯網手段,在激烈的競爭當中可以通過傳統金融的經驗,加上互聯網的手段,來促進我們的發展,讓我們的客戶越來越多。

  非常感謝大家關註平安銀行,也希望大家一起支持我們。最後,元旦剛過,春節還有兩周就到了,我在這裏祝大家新春快樂、平安幸福。謝謝。 

(責任編輯:王剛 HF004)

相關新聞

評論

還可輸入 500

銀行精品推薦
特色數據庫:銀行網點 理財產品 信用卡 精品欄目:銀行今日導讀

推廣
熱點

  【獨家稿件聲明】凡註明“和訊”來源之作品(文字、圖片、圖表),未經和訊網授權,任何媒體和個人不得全部或者部分轉載。如需轉載,請與010-85650688聯系;經許可後轉載務必請註明出處,並添加源鏈接,違者本網將依法追究責任。