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交行發展穩中有質 逾期實現“雙降”

2017-05-09 15:53:49 和訊 

  2017年政府工作報告中明確提出,築牢金融風險“防火墻”。銀行風險防控更是當前社會關註熱點。在這個領域,交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末,集團減值貸款率1.52%,在業內處於較好水平。逾期貸款管控成效明顯,截至2016年末,逾期貸款余額較年初減少51.50億元,下降4.54%,占全部貸款余額比重較年初下降0.40個百分點,余額和占比實現雙降。

  取得這樣的成績,源自交行一貫穩健經營的文化基因。交行董事長牛錫明在多個場合提出,銀行業經營不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”,持續完善“全覆蓋、全流程、風險文化、責任制”為核心的全面風險管理體系,堅持防控並重與標本兼治相協調,整體推進與重點突破相促進,堅決守住不出系統性金融風險的底線。“依法合規、穩健經營”的風險文化,“好蘋果吃一半”的風險分散原則,“流程為本、程序至上”的行為準則,“雙線控制、換手監督”的內控機制,對交行人而言已然是“內化於心、外化於形”。

  持續健全風險管理體制機制

  2016年,交行全面貫徹落實中央經濟工作會議要求,出臺關於進一步加強金融風險防控的18條意見,把防控風險放到更加重要的位置。制定“十三五”風險管理規劃,繪制未來五年風險管理建設藍圖。豐富風險管理政策體系,進一步健全風險治理、各類主要風險管理、風險計量、風險抵補等方面的管理政策。

  堅決打響資產質量保衛戰

  面對更加復雜嚴峻的外部環境,交行積極應對,動態完善授信風險政策綱要和投向指引,主動調整資產結構,優選客戶和業務,前瞻把握業務準入,降低資本消耗。強化重點領域風險管控,完善風險業務全流程管理,以重點分行、重點項目為抓手,全力推動逾期貸款清收化解工作。堅持向風險管理要效益,以降低預期損失為導向,提升抵質押覆蓋率。加大風險資產處置力度,順利完成首單不良資產證券的發行工作。截至2016年末,集團減值貸款率較年初微升0.01個百分點,逾期貸款余額和占比實現雙降;撥備覆蓋率符合監管要求;風險加權資產(RWA)增速低於資產增速6.49個百分點,且RWA占總資產的比例連續三年下降。

  不斷提升風險監測和計量水平

  交行歷來高度重視風險管理工具、信息系統和計量模型建設與應用。2016年,交行多點突破,提升系統工具支持力度。

  ——優化風險監測系統對關聯關系、賬戶行為、交易對手和同業策略等動態信息進行全程監測分析的功能,為重點領域排查、突發風險事件快速應對、前臺業務決策參考等提供有力支持;

  ——利用531工程數據整合優勢和技術實現優勢,全力推動“風險監測體系”項目建設;

  ——強化集團客戶風險監測,開展全行集團客戶關系專項梳理,繪制完整的集團客戶族譜;

  ——對可疑融資性票據進行篩查過濾,組織開展貿易背景真實性排查,定位票據業務風險隱患;

  ——推進高級方法申請核準事項,在同業中保持首批申請擴大實施範圍的地位;

  ——加快現有模型優化,提高模型在新形勢下的適用性、敏感性及精準度;

  ——完善內部評級管理,健全制度流程,保證評級實施效果。

  全面加強境外機構合規風險管理

  2016年,交行緊緊跟隨“一帶一路”國家戰略,國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續開業,控股收購的巴西BBM銀行(交銀BBM)順利完成交割。截至2016年末,香港分行資產已突破600億美元,紐約分行、東京分行資產已突破100億美元。隨著國際化腳步的加快,境外機構合規風險管理已愈發顯得重要。2016年,交行在董事會下設專門風險管理委員會承擔美國風險委員會職責,不斷優化境外合規管理體制機制,進一步把境外合規管理工作常態化、長效化。各境外機構均做到依法合規經營,與所在地監管機構保持良好溝通。截至2016年底,交行各境外機構未發生重大違規處罰事件。境外監管總體評價較好,法蘭克福分行監管評級提升至當地外資銀行最高級。

  牛錫明表示,“國際金融危機的爆發,讓我們對商業銀行利潤當期性與風險滯後性的關系有了更為深刻、直觀的認識。在前期信貸高度投放風險仍在暴露、經濟運行中不確定因素繼續加大的形勢下,風險防控仍然是經營管理的重中之重,甚至說是首要任務也不為過。”“在金融風險易發高發、金融市場亂象仍頻的背景下,長期穩健經營的價值更為凸顯,也讓我們更有信心迎接新的風雨洗禮,落實好新的監管要求,從而更好地把握住新的發展機遇。”

(責任編輯:王治強 HF013)

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