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商業銀行試水校園貸 市場迎來新變革

2017-05-20 07:07:00 中國經濟網 

  近日,中國建設銀行中國銀行等商業銀行相繼推出針對大學生群體的校園貸產品。其中,建行廣東省分行推出的“金蜜蜂校園快貸”是該行首款針對在校大學生群體專屬定制的互聯網信用貸款產品;中行則是以試點的方式在華中師範大學推出小額信用循環貸款“中銀E貸?校園貸”產品。

  市場呼籲“正規軍”回歸

  隨著互聯網金融的迅速發展,校園貸這一為在校大學生提供互聯網金融服務的平臺應運而生。以廣東為例,按照廣東200萬名在校大學生的基礎、每人每年分期消費5000元估算,校園貸的市場容量可達上百億元。一些網絡借貸平臺為了搶占校園貸市場,利用在校大學生認知能力較差、防禦心理弱的劣勢,違法違規開展“變相高利貸”,利率是銀行的20至30倍,諸如放款門檻較低、申請主體審核不嚴、多頭授信、隱私泄漏等問題時有發生,甚至出現了“裸條借貸”、“欠貸自殺”、“暴力催債”等影響惡劣的行業事件,引起了社會輿論的廣泛關註。

  針對校園貸市場野蠻生長的種種亂象,2016年4月,中國銀監會辦公廳和教育部辦公廳聯合發布了《關於加強校園不良網絡借貸風險防範和教育引導工作的通知》。銀監會主席郭樹清在2017年一季度經濟金融形勢分析會上明確指出,銀監會及銀行業對整治校園貸有責任,商業銀行應研究如何“把正門打開”,把對大學和大學生的金融服務做到位。

  業內人士認為,商業銀行進入校園貸市場,預計能夠起到一定的“良幣驅逐劣幣”的作用。“校園貸平臺成長土壤正源於2009年後各大商業銀行停止針對大學生發放信用卡。因此,隨著"正規軍"的再次介入,業務規範性和合規性,例如借款利率、催收等,將得到有效提升。”盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示。

  “監管部門支持銀行進校園,也體現了監管層對校園消費金融市場用戶需求、社會價值的認可。”樂信集團相關人士表示,“更多的正規金融機構進入校園後,大家一起對用戶進行市場教育、信用安全教育,才能把不良網貸、非法高利貸徹底趕出校園,讓年輕人群體享受到高品質的校園消費金融服務,這將有利於校園金融市場的長期健康發展。”

  促進行業良性競爭

  在校大學生是中國信用體系建設中非常重要的一環,也是未來中國消費的主力軍。理性消費和創業資金需求是大學生群體的合理金融訴求,校園貸應需而生。隨著商業銀行的進入,大學生群體有望獲得更多安全、優質的金融服務。

  “用高壓態勢把不合規的放貸主體清除出校園市場,讓銀行與市場化的優質消費金融主體共同服務,只是終結校園貸亂象的第一步。”上述樂信相關人士呼籲,行業應建立統一的信息共享機制。在他看來,只有打通各個放貸主體之間的信息孤島,建立統一的信息共享系統,才能從總體上控制大學生的負債情況,避免“多頭借貸”引發的行業風險,保證行業的長期健康發展。

  值得註意的是,隨著商業銀行的進入,對原有的互聯網金融平臺會帶來哪些影響?張葉霞表示,由於前期針對校園貸的政策頻出,許多互金平臺已經逐漸退出校園貸市場,隨著銀行進入校園貸業務,優勝劣汰的趨勢將更為明顯。但與此同時,具備較強實力的校園貸互金平臺仍有發展空間,並且其資產端存在與傳統金融機構合作的可能性。

  有業內人士分析認為,中行、建行等銀行進入校園金融領域,有資金優勢、品牌優勢等,而分期樂商城等互金平臺,最早從校園起步,為用戶提供分期購物服務,具備場景優勢,並且累積了大數據風控經驗,有成熟的線上營銷渠道,可以幫助銀行降低獲客成本,提高風控效率。“對於大學生來講,各類依法合規的信貸業務依然有其存在的價值,在滿足監管要求的前提下,正規金融機構和規範經營的類金融機構將提供更多好的金融服務,幫助大學生形成良好的金融消費習慣,積累更多信用,促進大學生健康成長。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希渺表示。(中國經濟網記者 錢箐旎)

(責任編輯: HN666)
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