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零售貢獻逾六成利潤 平安銀行上半年零售戰略轉型成果顯著

2017-08-12 01:09:00 金融時報  杜冰

  平安銀行(000001,股吧)8月10日晚間披露的半年度業績報告顯示,今年上半年,該行實現凈利潤125.54億元,同比增長2.13%。值得一提的是,上半年,該行零售戰略轉型成效顯著,零售業務營業收入占比達40%、利潤總額占比達64%。

  平安銀行表示,下半年將進一步發揮綜合金融優勢,圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略推進戰略轉型與升級。

  盈利能力保持穩定

  半年報數據顯示,上半年,平安銀行實現凈利潤125.54億元,同比增長2.13%;實現營業收入540.73億元,同比降幅1.27%(還原營改增前的營業收入同比增幅為3.78%);準備前營業利潤401.84億元,同比增長11.14%。盈利能力保持穩定,且投入產出效率明顯提升,成本收入比為24.76%,同比優化4.04個百分點。

  截至6月末,該行資產總額30921.42億元,較上年末增長4.70%;吸收存款余額19123.33億元,與上年末基本持平;發放貸款和墊款總額(含貼現)15942.81億元,較上年末增幅為8.03%。

  從資產質量情況來看,截至6月末,該行不良貸款率為1.76%,較上年末增加0.02個百分點;撥備覆蓋率為161.32%,較上年末增加5.95個百分點。

  平安銀行表示,上半年,該行嚴格管控增量業務風險,新增貸款向低風險的零售業務傾斜;對存量貸款進行全面排查,防範可能出現的各類風險,對問題資產責任落實到人、堅持“一戶一策”,有序化解。上半年,該行收回不良資產總額44.01億元,同比增長66.52%。

  在資本充足率方面,截至6月末,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.23%、9.05%、8.13%,滿足監管標準。

  零售利潤高速增長

  今年以來,平安銀行進一步發揮綜合金融優勢,通過移動化、互聯網化手段,加速零售轉型。零售營業收入與利潤實現高速增長。其中,信用卡、消費金融、汽車金融三大業務尖兵作用凸顯,綜拓渠道貢獻持續提升。

  數據顯示,截至6月末,該行零售業務營業收入占比達到40%,利潤總額占比達64%。該行管理零售客戶資產期末余額9509.70億元,較上年末增長19.23%,零售客戶數(含借記卡和信用卡客戶)達5843.11萬戶,同口徑較上年末增長11.53%,其中私財客戶、私行達標客戶分別達41.18萬戶、2.04萬戶,較上年末大幅增長19.77%、20.85%;信用卡流通卡量達2963.15萬張,較上年末增長15.72%。

  科技引領零售智能化發展

  今年以來,平安銀行全力打造以“SAT(社交+移動應用+遠程服務)+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務體系,借助大數據分析為零售轉型保駕護航。

  上半年,平安銀行在科技上投入了12億元支持設備購置、平臺搭建,在整體業務費用下降的情況下,科技投入同比增長20%。同時,引進了數百名IT人才,整合、打造了一支零售專屬的IT團隊,整體人力超1800人。

  今年以來,該行推動三大APP整合(原口袋銀行APP、信用卡APP、平安橙子APP),整合後的口袋銀行APP4.0全新發布上線,其承載了平安銀行零售業務的全部產品及服務,實現了信用卡與借記卡的一站式管理,並逐步上線了資訊、直播、智能投顧等功能,支持APP內任一頁面一鍵分享給好友,功能更趨完善,場景日益豐富,客戶體驗不斷改善提升。截至報告期末,口袋銀行APP客戶數為3164萬,同口徑較上年末增長 50.09%。

  同時,該行運用人臉識別、大數據風險建模,實現小企業貸款的全線上化、自動化審批、貸後自動預警,極大地提升了客戶體驗和審批效率。該行進一步持續擴大跨境e、保理雲等平臺影響力,進一步向客戶提供精益化產品與服務。截至2017年6月末,跨境e金融平臺交易規模達2307.55億元,同比增幅20.2%;保理雲平臺應收資產交易市場上線合作客戶5621戶,較上年末增加1255戶,規模效應日益顯著。

  此外,該行金融科技向縱深突破,啟動AI+客服、AI+投顧、AI+信貸審批、AI+風控,專業和科技轉化成了生產力。

(責任編輯: HN666)
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