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銀行加速進軍住房租賃市場

2017-11-10 04:59:00 上海金融報 

  11月3日,建行深圳分行與11家房地產公司、11家企事業單位舉行住房租賃戰略合作簽約儀式,推出5000余套包括“CCB建融家園”在內的長租房源,並發布個人住房租賃貸款產品“按居貸”。申萬宏源(000166,股吧)分析師表示,建行率先推出“按居貸”,介入住房租賃市場,有助於長租市場加速發展。

  金融支持住房租賃提速“當前,資金問題已成為制約住房租賃行業及公寓公司發展的一大桎梏,相信隨著金融機構資金支持的提速,行業整體及公寓公司的規模都將迎來又一輪加速擴張。”東方證券分析師竺勁表示。

  事實上,近日已有數家銀行進軍房地產租賃市場。10月30日,中信銀行(601998,股吧)與碧桂園集團在北京舉行300億元長租住宅保障性基金戰略合作簽約儀式。中信銀行將在未來3年為碧桂園集團在長租住宅領域提供300億元的保障性基金,同時整合中信集團各類金融資源,為碧桂園集團在長租住宅方面提供“一攬子”“一站式”的綜合化金融服務,滿足其在長租住宅領域多層次、多元化的金融需求。雙方將在長租住宅開發建設、投資孵化、持有運營、後期退出等全鏈條進行整體業務合作。

  中行廈門市分行則在近日與廈門市國土資源與房產管理局簽約,將在住房租賃市場相關的土地供應、試點租賃住房建設、租賃管理平臺建設、住房租賃金融創新等領域開展合作。中行福建省分行行長楊展鵬表示,廈門市是首批開展住房租賃試點的城市之一,中行將積極參與廈門市住房租賃管理平臺建設,在人房核驗、交易撮合、信用評價、資金監管、租賃按揭、租賃融資、租賃保險等方面,綜合運用人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等科技手段,積極探索住房租賃金融創新,為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條、全生態綜合金融服務。

  11月2日、3日,建行廣東省分行、深圳分行連續舉行系列活動,推出為佛山市政府打造集五大系統為一體的住房租賃監管及交易服務平臺,在佛山揭牌和奠基首批“CCB建融家園”長租社區;在深圳推出首批“CCB建融家園”長租房源、發布“按居貸”,攜手政府和各市場主體集中推出多項服務措施。

  11月3日,建行參與投資的2家住房租賃服務公司——由建信信托控股的建信住房服務(深圳)有限公司(以下簡稱“建信住房”)及建行與深圳市人才安居集團合資的安居建信租賃服務有限公司正式揭牌。本次首批推出包括“CCB建融家園”在內的長租房源共計5481套,包括碧桂園、星河地產等有實力的房地產企業開發的6個優質住宅小區,其中大部分是由售轉租的全新房源,主要面向具有穩定居住需求的人群,提供多層次的居住選擇。據統計,截至10月,已有70多家科技型企業向建行提出承租意向。

  “目前我們已創新開發20項住房租賃金融產品,能全方位滿足住房需求集群化、住房成本低廉化、租賃社區規模化等個性專業化社區需求。”建行相關負責人向記者介紹。

  “商業銀行對租賃行業的資金支持明顯提速。未來,預計國家層面的支持性貸款也有望落地。”竺勁表示,此外,租賃市場的ABS(資產支持證券)、REITs(房地產信托投資基金)等新型融資方式也在穩步推進中。

  全國首單住房租賃類REITs產品——新派公寓權益型房地產信托資產支持專項計劃於11月3日正式發行,並將於近期在深交所綜合協議交易平臺掛牌轉讓。住房租賃貸解決兩大問題

  據了解,作為全國首個租房貸款產品,“按居貸”是專門用於個人支付房租租金等相關用途的人民幣貸款,從簽約到放款最快只要1個工作日(住宅按揭貸款通常為2-3個月),可采用信用和保證的貸款方式,最高金額可達100萬元,期限最長不超過10年。“按居貸”年利率較低,1年期為4.356%,1-3年期為4.752%,相比目前住宅按揭貸款利率,平均較基準利率4.9%上浮5%-10%。個人租賃貸款的模式為:租戶申請貸款,銀行將貸款直接打至房東賬戶,租戶每月向銀行還貸衝抵房租,利息費用由租戶承擔。竺勁表示,租賃貸款能有效解決兩個問題,一是解決租戶“押一付三”的短期支付困難,二是能有效穩定租賃關系。

  值得註意的是,借款申請人需選擇躉交租金方式,即一次性繳納長期房租。申萬宏源分析師表示,這既有助於租客獲取房租折扣,降低租賃成本,也有利於房東一次性收取長期租金,避免催繳租金或形成空置。

  竺勁同時指出,商業銀行通過直接獲取房源成為長租公寓運營商,其定位有待觀察。“本次合作中,建行通過發放貸款的方式從開發商處獲取由售轉租的5481套房源的20年租賃權,並通過自身平臺出租房源,實際已成為公寓的運營商。”竺勁指出,“我們認為商業銀行在公寓運營方面並無競爭優勢,因此其在行業產業鏈中的定位應以"資金及房源提供方"為優,後續房源的運營可交由專業的公寓運營公司,形成錯位互補。”

(責任編輯:於振冬 HF103)
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