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聚焦2017年第三方支付機構發展與未來

  • 傳統第三方支付轉型升級加速
  • 牌照“一紙難求” 第三方支付卻面臨行業“洗牌潮”
  • 傳統第三方支付轉型升級加速
  • 第三方支付卻面臨行業“洗牌潮”
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2017支付機構綜合力與行業發展新契機

    業內競爭日趨白熱化,基礎單一的支付服務的利潤必然受到強勢擠壓。聚合支付也應運而生,適應市場所需而迅猛發展,為支付行業增長又添新動力。[詳細]

第三方支付創新轉型的五大路徑

    無論是主動尋求抑或是被市場倒逼,在過去的幾年裏,各家支付機構都已先後啟動了轉型的步調。然而,同樣是轉型,轉型的方向和道路卻千差萬別。[詳細]
第三方支付背景

   第三方支付是特指具備一定實力和信譽
保障的第三方獨立機構,一般通過和銀行合作
的方式,提供交易支持工具和平臺,實現資金
的轉移的一種新型支付模式。
   目前主要媒介有以互聯網為媒介的互聯
網支付和以手機為媒介的移動支付,以及交易
量比較小的預付卡支付和銀行卡收單業務。目
前以手機掃描二維碼,NFC近場支付為主。

支付牌照熱原因
    余額寶和銀行理財產品在投資方面具有不同的特點,是風險收益特征不同的投資理財工具,二者並沒有直接的競爭關系。余額寶對銀行現有理財產品也難以形成直接威脅,但長期來看,其對銀行理財產品的潛在影響不可小覷...
北京銀行


北京銀行

監管趨嚴,一照難求:自2015年3月起,央行沒有進行支付牌照發放,各企業爭相申請也都暫未通過。央行也表示,要重點做好對現有機構的規範引導和風險化解工作,加大專項治理和執法力度,進一步提升監管有效性。可見第三方支付監管力度空前,支付牌照隨之身價驟升、愈加珍貴。

小型機構被並購成生存出路支付牌照是企業開展支付業務的許可證不得轉讓、出租、出借,但是可允許資產收購,小型支付機構生存艱難,尋求大企業庇護發展也是其生存之道。而對於並未獲得支付牌照且具有相對實力的行業大佬來說,收購市場占有率低但擁有支付牌照的小支付機構也是目前最可行且便捷的方法。所以兩者一拍即合,湧現並購潮也是市場現狀所趨。

移動支付市場蛋糕巨大: 隨著移動支付和場景消費的日趨成熟,移動支付將成為POS收單的必然趨勢。二維碼支付的市場推廣其實很大程度是依賴於聚合支付的服務商。聚合支付公司雖然不參與資金流的往來,但掌握交易的信息流,他們更看重利用作為微信支付或支付寶的代銷商的渠道獲得數據後,向小型商超、餐館提供數字營銷服務。

沈澱資金利息實現企業盈利作為支付渠道,只要有錢通過,就會產生利潤,第三方支付機構通過集結海量的用戶得到龐大的資金規模,從而可以在銀行得到較高的利息收入。還有一些第三方支付機構向托管銀行要求銀行把客戶資金通過貸款的方式再還給支付公司或是允許其購買一定額度下的理財產品等。

搜集支付信息,創造新贏利點近年來,信息和數據的重要性越來越得到人們的認可,通過常規軟件工具對數據進行抓取、管理和處理,不僅使企業可以判斷趨勢,幫助自己發現問題,推動創新或解決方案出現,還可以使企業對用戶進行精準營銷,並在此基礎上拓展消費場景。

機構動態
    費改之後,第三方支付收單機構的市場競爭進一步加劇,行業洗牌提速,市場呈現出“強者愈強,弱者出局”的局面,刷卡手續費調整新規出臺近一年來,背靠國有背景的銀聯支付、支付寶、財付通、隨行付等收單機構又有哪些新的業務亮點呢?
銀聯

銀聯:擁有“國字號”背景的銀聯,在移動支付市場利益誘惑下,中國銀聯聯合40余家商業銀行推出銀聯雲閃付二維碼產品,試圖進軍移動支付市場,能否成功殺入已被微信和支付寶牢牢占據的市場,還要拭目以待。

支付寶

支付寶:作為互聯網金融的大巨頭,艾瑞咨詢發布《2017年第一季度第三方移動支付交易市場規模報告》顯示,2017年第一季度支付寶在移動支付市場交易規模中依舊占領54%的市場份額,同比增長2.2%,再次領跑移動支付市場。

財付通

財付通:作為支付行業的巨頭之一,2017年第一季度財付通在移動支付市場中的交易規模漲幅為1.7%,達到40%,包括微信支付,由於受春節影響,財付通的線下支付、手機充值等領域出現大幅提升。

隨行付

隨行付:作為市場化的第三方支付機構的代表,隨行付面對激烈的行業競爭積極創新,加快布局。隨行付用戶活躍度在支付類app中保持前列。交易量與商戶數較去年同期達到了300%增長,未來發展潛力不可小覷。[詳細]

第三方支付機構業務分類
北京銀行

銀行卡收單業務:國內銀行卡收單業務模式主要分為直聯和間聯兩種模式;直聯是指POS終端直接與銀聯系統相連接,交易信息先送至銀聯主機系統,由銀聯系統自動判斷後直接送相關的發卡銀行,然後信息在沿路返回;間聯是指終端連接到提供機具的商業銀行主機系統,當發生跨行銀行消費交易時才將信息送至銀聯主機系統,由銀聯系統分選判斷後再送相關的發卡銀行,然後信息再沿路返回。直聯模式大多存在於網上支付,線下收單多為第三方運營商間聯模式。

互聯網支付隨著互聯網支付市場支付寶,財付通以及銀聯商務三個巨頭企業不遺余力地開拓移動支付市場,互聯網支付第二梯隊企業本季度所占的市場份額相較上一季度有所提升。以匯付天下,隨行付等支付企業為代表,正在積極發揮自身優勢,走差異化發展道路,深耕細分領域,未來的互聯網支付格局對各個參與者來說都充滿了機會與挑戰。

預付卡發行與受理: 是以先付費後消費為支付模式,以盈利為目的而發行的,可購買商品或服務的有預付價值的卡,包括磁條、芯片等卡片形式。預付卡與銀行卡相比,它不與持卡人的銀行賬戶直接關聯,目前市場上流通的預付卡主要包括單用途預付卡和單用途預付卡。

行業未來格局展望

場景支付是否會帶來第三方支付的新春天?

在基於場景的消費時代,布局線下成了各支付機構的重要方向。隨著移動設備的普及和移動互聯網技術的提升,移動支付以其便利性、快捷性優勢迅速攻城略地,覆蓋了用戶生活的各個場景:網絡購物、轉賬匯款、公共繳費、手機話費、公共交通、商場購物、個人理財,都可以通過一部智能機輕松搞定。面對這波消費升級的機遇,國內市場化的第三方支付機構隨行付積極創新,從容應對。有業內人士表示,隨行付通過不斷創新打造的這套全新的智能產品服務組合,十分適應於當前的消費應用場景,有望成為第三方支付領域的新“獨角獸” [詳細]

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