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消費金融市場呈現三大分層架構 建議將各類主體納入統一監管

2018-01-12 16:35:39 和訊銀行 

  和訊銀行消息1月10日,《2017中國消費信貸市場研究》報告在第三屆中國消費金融高層論壇發布。報告指出,最早試水行業並納入監管的合規持牌消費金融公司整體表現極佳,無論是在業務擴張上,還是在服務創新上都極具優勢,已然成為消費金融市場的中堅力量;有雄厚資本支撐的商業銀行次之;而依靠大數據優勢的電商系互聯網消費金融公司也在快速發展。

  清華大學中國與世界經濟研究中心李稻葵教授發表主旨演講
  清華大學中國與世界經濟研究中心李稻葵教授發表主旨演講

  清華大學中國與世界經濟研究中心李稻葵教授表示,《2017中國消費信貸市場研究》報告調研目標主要包括了需求側和供給側兩大方面。

  需求側,消費信貸客戶以18-29歲的低收入、高學歷年輕群體為主,超過70%的客戶月收入在2000-5000元,選擇消費信貸的用途較為寬泛,看重企業規模、合規程度、業務透明和便捷程度等。另外,根據數據分析,隨著消費金融行業的普及,越來越多的消費者對消費借貸持開放態度,即使手頭流動性充裕也逐步使用消費金融工具對消費行為進行優化。

  在供給側,報告分別從合規和創新兩個角度展開評估。創新方面分普惠性、成長性、創新能力、貸款處理能力四個維度;合規方面則分規範度、互聯網建設和客戶體驗三個維度。根據分析,在創新方面,持牌消費金融公司在普惠性、成長性、創新能力和貸款處理能力方面極具優勢,而互聯網消費金融公司在成長性和創新能力方面也有所建樹。合規方面,持牌消費金融公司和商業銀行有著天然優勢,而互聯網消費金融公司也在迅速進行相關建設。

  綜合分析,最早試水行業並納入監管的合規持牌消費金融公司整體表現極佳,無論是在業務擴張上,還是在服務創新上都極具優勢,已然成為消費金融市場的中堅力量;有雄厚資本支撐的商業銀行次之;而依靠大數據優勢的電商系互聯網消費金融公司也在快速發展。通過評估不難看出,最早獲批的持牌試點消費金融公司,由於進入市場較早,在政策扶持和嚴格監管的雙重督導下,積極進行消費金融服務創新,同時重視建設自身的風控系統以及優化產品設計和客戶體驗,整體實力突出。

  “捷信長期堅持普惠金融理念和負責任的借貸,在國內建有全國性的業務網絡和客戶服務網絡,其客戶中有80%是缺乏征信記錄的首次借款人,可見捷信所選擇的客戶群體在整個消費金融行業中更加貼近中低收入人群,提供的服務也更為下沈、普惠。另外,捷信在行業內率先引入“15 天猶豫期”服務措施,有效避免客戶的非理性借款行為,保護消費者權益,同時降低消費信貸商的風險。”捷信集團董事會董事梅愷威表示。

  同時,基於對中國消費金融行業進行比較全面系統的分析,《2017中國消費信貸市場研究》也提出了關於合規和創新的政策性建議。合規方面,一是將各類消費信貸企業納入統一的監管體系,二是加強內部風險管理,三是建立完備的個人征信系統;創新方面,一是大力發展多層次資本市場,拓寬消費金融公司融資途徑,二是不斷發掘長尾客戶和利基市場,挖掘潛在客戶需求。

(責任編輯:王剛 HF004)
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