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這不是電影!團夥自制假金塊 騙走工行郵儲信用社190億

2018-02-04 11:20:46 和訊名家  陳玉靜
  2016年5月的一天,陜西潼關縣農村信用合作聯社(以下簡稱“潼關信合”)的職員們準備處置一批質押在銀行的黃金。

  然而,令人震驚的一幕發生了,他們發現,這批黃金居然是假的!“金塊”的外表雖然是黃金,但裏面都是鎢。

  這些假黃金到底來自何處、來自何人?

  今年2月2日,銀監會的一則通告,讓這起離奇案件水落石出。

  原來,有人為了騙貸款,將這些假黃金質押給了多家銀行。幾年間,總額高達190億元的貸款,就這樣被假黃金騙走了。

  質押黃金獲貸款,結果黃金有問題

  2月2日,銀監會通告稱,陜西、河南兩地銀監局在排查過程中發現,多名外部不法人員橫跨兩省,以純度不足的非標準黃金做質押物,騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。

這起大案源於2016年的一起2000萬元抵押貸款案件。
  這起大案源於2016年的一起2000萬元抵押貸款案件。

  據《財經》(博客,微博)此前報道,河南省和陜西省交界的靈寶市,以黃金礦藏知名。在當地,用實物黃金抵押貸款的資本運作模式並不少見,甚至形成了一種“炒金模式”。

圖片來源:百度地圖截圖
圖片來源:百度地圖截圖

  假如,每克黃金250元,250萬元即可購買1萬克黃金,將1萬克抵押給銀行,以質押率下浮20%計算,可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金,再將8000克黃金抵押給銀行,又可獲得160萬元貸款。以此循環,250萬元可撬動價值約1200多萬元的黃金,形成近五倍的杠桿。

  借助這種方法,有人從金融機構套取了大量貸款。

  《財經》報道稱,在2011年至2015年間,張青民與其親朋組成的犯罪團夥,組織親朋制作摻鎢假黃金,並用其親朋與公司員工多次用摻假黃金質押在銀行或聯社騙取貸款;各筆貸款到期後,該犯罪團夥采用還息不還本,出資幾百元錢雇傭他人簽訂虛假合同續貸的方法延長實際貸款期限。

  貸款期間,若因金價下跌而不能達到質押額度,他們便會補倉摻假黃金以維持額度。相同方法被應用在其他銀行業機構。據《財經》報道,多個信源表明,張青民涉嫌抵押給另一家銀行業機構的假黃金,鎢的含量占62%左右,黃金約占38%。金磚外表是標準金,裏面則裹包著鎢塊,能騙過普通檢測儀器,如不用打鉆和熔煉的檢測方法,很難發現。

  至於騙貸所得,一方面繼續購買造假材料用以制作摻假黃金騙貸,另一方面則是用於購買房屋、車輛等個人消費與揮霍。

圖片來源:視覺中國
圖片來源:視覺中國

  2016年5月初,潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯系借款人張青民催收。催款無果,潼關信合決定處置質押黃金,在處置過程中發現黃金摻假,遂將此事層層上報。

  同年5月19日,潼關縣公安局正式立案,一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。今年2月2日,銀監會通告稱,截至目前,公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

  19家銀行業機構被罰5250萬元

  銀監會表示,案發後,陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險,並啟動了立案調查和行政處罰工作。

圖片來源:視覺中國
圖片來源:視覺中國

  陜西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元,其中,

  對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元;

  對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元;

  對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

  對上述機構的95名責任人予以處罰,其中,

  取消8人1年至終身高管任職資格,對87人分別給予警告;

  責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章,對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰;

  此外,陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

  而對於牽涉其中的河南各地銀行業金融機構,河南銀監局

  對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元;

  對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰,其中取消5人3至8年高管任職資格,對4名高管分別給予警告。

  同時,責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

  銀監會:內控管理存三大缺陷

  銀監會指出,該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷,

  一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位,部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作,嚴重違反審慎經營規則。

  二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏,給不法分子可乘之機。

  三是業務開展盲目激進。相關銀行業融機構過度追求業務發展規模和速度,不了解自己的客戶,不能穿透業務風險,部分機構違規開展業務審批,重要崗位未形成有效制約,內控審計作用缺失。

圖片來源:視覺中國
圖片來源:視覺中國

  銀監會表示下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管,堅決剎住亂象,堅決治愈沈屙,著力防範化解銀行業風險,引導銀行業回歸本源、專註主業,堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

  每日經濟新聞綜合銀監會網站每經網(記者:陳玉靜)、財經等

  

    本文首發於微信公眾號:每日經濟新聞(博客,微博)。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:趙然 HZ002)
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