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強監管下銀行同業理財由盛轉衰:規模降幅高達51.13%

2018-02-06 07:33:00 中國經濟網 

  面對強監管,2017年銀行理財產品市場已然開始“退燒”。銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場報告(2017年)》顯示,繼2016年後,去年銀行理財規模增速大降21.94個百分點,理財產品存續余額較2016年僅增長1.69%。

  而隨著監管強力糾正同業業務中的不規範之處,曾經風光無限的同業理財迅速由盛轉衰,去年同業理財規模較年初大減3.4萬億元,降幅高達五成以上。

  高速擴張景象不再

  銀行理財產品的規模,在經歷2011年到2015年之間50%的年復合增長率後,在2016年、2017年連續兩年出現增速下降,而去年的表現更為突出。

  2017年,銀行理財產品增速已從2016年的23.63%急劇縮水至1.69%。

  《中國銀行業理財市場報告(2017年)》顯示,截至2017年年底,全國共有562家銀行業金融機構有存續的理財產品,理財產品總數達9.35萬只;理財產品存續余額29.54萬億元,這一數額較去年年初增加0.49萬億元,同比增長 1.69%;但比2016年全年少增5.06萬億元,增速同比下降21.94個百分點,月度同比增速曾出現連續8個月下降。2017年全年,銀行業理財市場累計發行理財產品25.77萬只,累計募集資金173.59萬億元,平均每月募集資金14.47 萬億元。

  銀行去年新發行的理財產品更是將產品的安全性放在了首位,不但低風險產品的發行數量較2016年再度有所增長,保本類產品的占比也較2016年有所提升。

  2017年,風險等級為“二級(中低)”及以下的理財產品募集資金總量為144.51萬億元,占全市場募集資金總量的83.25%;而風險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財產品募集資金量為0.28萬億元,僅占0.16%。與此同時,截至2017年年底,非保本產品的存續余額為22.17萬億元,占全部理財產品存續余額的75.05%,較去年年初下降4.51個百分點;保本產品的存續余額為7.37萬億元,占全部理財產品存續余額的24.95%。而在2016年,非保本產品與保本產品的存續余額占比則分別為79.56%和20.44%。

  2017年全年,個人投資者通過購買理財產品所獲取的收益達6667.5億元。據統計,銀行業理財市場2017年共有28.46萬只產品發生兌付(其中有23.01 萬只產品到期),理財產品累計兌付客戶收益11854.5億元,較2016年增長2081.8 億元,增幅21.30%。分機構類型來看,國有大型銀行3731.9 億元,占31.48%;全國性股份制銀行4765.4 億元,占40.20%;此外,城市商業銀行、農村金融機構和外資銀行分別占17.58%、6.21%和1.24%。

  多項政策劍指同業業務

  近年來,銀行同業理財規模急劇增長,而這一勢頭在2017年一系列臨管文件出臺後遭遇“急剎車”。從2017年初銀監會6號文、46號文、53號文以及“一行三會”公布資管新規征求意見稿,多項政策均指向同業理財。而多起大案觸發的大額罰單,也表明了監管層重點規範同業、理財、表外業務的決心。

  在一系列“組合拳”的打擊下,2017年全年同業理財規模與占比較年初出現“雙降”,前者更是較2016年大降逾五成。

  截至2017年年底,金融同業類產品存續余額為3.25萬億元,占全部理財產品存續余額的11%。金融同業類產品存續余額較去年年初大幅減少3.4萬億元,降幅為51.13%;占比下降11.88個百分點。而在2016年同業業務“狂熱”之時,銀行同業類產品存續余額曾高達5.99萬億元,占全部理財產品存續余額的20.61%。

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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