我已授權

註冊

銀行信用卡大躍進:浦發63天營收破百億

2018-03-06 09:06:45 和訊名家 
  眼下新金融確實是“涼了”,但對於銀行等持牌機構來說,收割才剛剛開始。

  文 | 董雲峰

  昨天,在朋友圈看到這張圖的時候,我還是被驚到了。

截止2018年3月4日,在短短63天的時間裏,浦發信用卡2018年營業收入突破100億元。
  截止2018年3月4日,在短短63天的時間裏,浦發信用卡2018年營業收入突破100億元。

  這兩個月的業績,已經接近浦發信用卡在2016年上半年的表現。

  在梳理浦發信用卡最新業務情況及公開數據之後,新金融瑯琊榜發現,浦發銀行(600000,股吧)信用卡中心堪稱一家重量級的消費金融巨頭,現金貸和消費分期是其核心業務,並且增長極其迅猛。

  1

  浦發是如何做到的?

  近年來,在信用卡業務上,浦發銀行很可能是中國銀行業走得最激進的一家。

  盡管發卡量在行業裏排名不高,如果單看透支余額和交易量,浦發銀行已經與招行和工行一道,躋身第一梯隊。

  據浦發銀行2017年中報:截止去年6月末,浦發信用卡累計發卡3462.74萬張,同比增長54.62%;信用卡透支余額3789.42億元,較上年末增長42.04%。報告期內,信用卡交易額5035.17億元,同比增長77.26%;信用卡業務總收入218.65億元,同比增長94.05%。

  再往前,2016年全年,浦發信用卡業務總收入216.67億元,同比增長104.77%。

  如果是新金融公司,這樣的增長不足為奇,但對於一家總資產超過6萬億的銀行來說,增速如此之猛並不尋常。

  浦發是如何做到的?打開浦發信用卡官方網站,除了常見的現金分期、預借現金、賬單分期、商場分期、汽車分期等服務之外,它還推出了一些新花樣:

  萬用隨借金:短期現金貸業務,轉本行秒速放款,轉他行兩日內放款,期限1-99天,隨借隨還,可以通過微信、APP、網銀、客服等渠道辦理。日息萬分之五,一次性手續費10元。

  夢享貸:面向非浦發銀行信用卡持卡人的現金分期業務,用戶通過掃描二維碼提交申請信息,如符合申請條件,專人聯系上門辦理。授信額度最高15萬,期限3-36期。根據不同的消費需求,夢享貸又分為幸福貸、二寶貸、樂遊貸、網購金、潮人貸等等。

  網貸平臺:口號是“移動貸款管家”,目前主要是兩款產品,一款是面向年輕職場新人的“鮮肉貸”,另一款是面向大專以上學歷的“青春貸”,均為在線申請、實時審批,額度最高5萬。

  快易分:面向非浦發信用卡持卡人的現場快速分期付款業務。申請人在“快易分”合作商戶進行申請,正式提交申請後10分鐘內即可獲知批核結果,一旦獲批可以現場通過POS機具辦理交易。

  概括起來,均為典型的消費金融業務,尤其是高利潤的現金貸業務,並且客戶群體突破了浦發信用卡持卡人,同時打通了線上線下渠道。

  從產品豐富性和靈活性上來說,幾乎完爆所有新金融機構。

  2

  收割才剛剛開始

  在我國,長期以來,信用卡業務並不受銀行重視,乃至變成“政治任務”,這在很大程度上是因為,國人普遍將信用卡當做支付工具而不是貸款工具,導致信用卡業務利潤貢獻偏低,加上行業競爭激烈導致年費和手續費日趨微薄,這塊業務顯得頗為雞肋。

  這一狀況隨著互聯網金融的崛起得到了改變。浩浩湯湯的互聯網消費金融浪潮,對年青一代的消費習慣與金融意識進行了深刻洗禮,銀行信用卡業務因此受益。

  據浙商銀行行長劉曉春近期的一篇署名文章,現在銀行信用卡業務的收入中,年費可以忽略不計,刷卡手續費收入只占10%左右,透支利息收入約占20%,70%左右是分期利息收入。

  另外,信用卡貸款的壞賬率極低,屬於風險偏低、收益可觀的那一類業務。

  截止2017年6月末,浦發信用卡不良貸款率為1.27%,招行信用卡不良貸款率為1.26%,可以說,信用卡貸款是當前銀行除了個人住房貸款之外最優質的資產。

  以往銀行不願意下功夫來做,主要原因在於,在中國相對特殊的社會經濟體制下,銀行業普遍喜歡“壘大戶”,做大規模的批發業務,賺簡單粗暴的大錢。

  然而,隨著利率市場化的深入推進,傳統的高度依賴存貸利差的模式難以為繼,過去多年盛行的影子銀行遊戲在監管打壓下同樣在收縮,商業銀行比以往任何時候都更加缺乏盈利增長點,零售業務的重要性越來越突出。

  另一方面,在目前強監管的金融環境下,新興互聯網金融整體收縮,中小玩家紛紛退場,然而市場已經被開拓出來,用戶習慣初步形成,這樣一來,持牌金融機構趁機大舉進擊。

  與新金融公司相比,商業銀行天生合規,資金來源多元化且成本低廉,又擁有良好的客戶基礎,只要打開思路、調整機制,充分利用新技術、新模式,幾乎沒有理由做不好。

  眼下新金融確實是“涼了”,但對於銀行等持牌機構來說,收割才剛剛開始。

    本文首發於微信公眾號:新金融瑯琊榜。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:趙然 HZ002)
看全文
想了解更多關於《銀行信用卡大躍進:浦發63天營收破百億 》的報道,那就掃碼下載和訊財經APP閱讀吧。
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。