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發力普惠金融服務11家銀行打造差異化產品

2018-05-15 05:57:17 證券日報 
  

  近日,在國務院政策例行吹風會上,中國銀保監會副主席王兆星表示,推進金融改革、金融創新、金融開放和金融發展,其實最重要的目標之一就是推進金融服務更加普及。

  根據本報記者統計,截至目前,除五家國有商業銀行外,興業銀行(601166,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、浙商銀行、招商銀行(600036,股吧)和南京銀行(601009,股吧)也先後成立了普惠金融事業部或普惠金融中心。

  差異化踐行普惠金融

  雖然11家銀行成立普惠金融事業部,但其特色側重點不同,專註的企業領域也不同。

  例如興業銀行普惠金融在綠色金融方面有側重。興業銀行副行長陳錦光表示,立足自身特色,興業銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務體系,興業銀行將綠色金融實踐進一步延伸至普惠金融領域,綜合運用排汙權抵押貸款、碳資產質押貸款、合同能源管理融資品等多元化產品,幫助節能減排小微企業盤活環境權益資產,破解擔保難、融資難問題,惠及小微企業700多戶,信貸余額近4億元。

  招商銀行在金融科技上則有優勢,在普惠金融上也向其所定位的“金融科技銀行”方向傾斜。招商銀行表示,希望能夠通過科技變革為客戶提供普惠、個性化、智能化的金融服務。目前該行已將小微智能經營平臺確定為全行重點Fintech項目,目前已經完成一期開發上線並將持續叠代優化。

  農業銀行根據自身的特色,設立普惠金融事業部,建成“普惠金融事業部+三農金融事業部”雙輪驅動的普惠金融服務體系。依托覆蓋城鄉的物理網點等線下渠道,以及網上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道,為小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領域重點客戶,提供包括支付結算、融資融信、投資理財等在內的多樣化金融服務。

  光大銀行早就關註便民繳費市場,2017年,光大雲繳費平臺用戶達1.46億戶,交易金額已突破880億元,交易筆數突破5億筆,平均每天交易額達2.4億元,國內各類水、電、燃氣、手機充值、交通罰沒等繳費項目已超過2000余項。

  光大銀行行長張金良認為,提高金融服務的覆蓋率,是增強人民群眾金融生活獲得感的核心舉措。大力發展普惠金融,將便民金融服務等一系列老百姓(603883,股吧)最關心的民生問題放在首位,一直是光大銀行推進各項工作的旗幟和抓手。

  平安銀行(000001,股吧)則表示,將繼續踐行普惠金融,從消費的真實場景和用途出發,支持個人合理的消費類融資需求,進一步培育新的消費增長點,釋放大眾的消費潛力。2017年平安銀行全年累計發放消費金融貸款2,712.37億元,貸款余額達到3,563.53億元,較上年末增幅86.35%。

  某股份制商業銀行個金部負責人對本報記者表示,普惠金融是一個廣義概念,個人和企業的普惠金融都非常重要,以前很多偏遠地區沒有網點和金融服務,不少銀行認為去偏遠的地方開設網點賠錢不願意去,監管部門沒辦法只能在批網點的時,一個經濟發達的網點搭配一個不發達地區的網點,也就是“瘦肉搭肥肉”,現在普惠金融有差異化的監管和差異化的政策,很多問題將得到解決。

  全國小微企業貸款余額達31.76萬億元

  截至2017年末,全部銀行業金融機構營業網點22.86萬個,網點的鄉鎮覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率都超過了90%。農業保險鄉村服務網點已達36萬個,協保員45萬人,網點鄉鎮覆蓋率達到95%,村級覆蓋率超過50%。

  截至2018年一季度末,全國小微企業貸款余額達到31.76萬億元,小微企業貸款戶數達到1545萬戶,涉農貸款余額接近32萬億元,比年初增長1.1萬億元。根據央行發布的《2018年第一季度銀行家問卷調查報告》,小微型企業貸款需求指數達到66.3%,同比、環比分別提高3.7、4.1個百分點,創2015年一季度以來的新高。

  4月末,國務院常務會議指出,加強對小微企業、“三農”等薄弱環節的普惠金融服務,必須落實好已確定的政策,讓企業切實感受到融資成本下降。下一步,要將銀行開展普惠金融服務情況作為監管支持政策重要參考,制定監管考核辦法,抓緊完善普惠金融服務保障體系,加強信用信息系統建設,支持銀行制定專門的普惠信貸計劃、安排專項激勵費用、細化盡職免責辦法。

  銀保監會副主席王兆星指出,下一步將對商業銀行實行“兩增兩控”考核,一是要求商業銀行對小微企業貸款增速不低於各項貸款增速,對於小微企業貸款客戶數不低於去年同期。二是對小微企業三農貸款利率要進行專門考核,有利於降低小微企業、三農融資成本,銀保監會正在推動建立完善“兩增、兩控”評價體系。

  編輯 王 寧 制作 李 波

  E-mailzqrbjrjg@126.com 電話:010-82031767

(責任編輯:張洋 HN080)
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