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強監管態勢不變 近千張“2018款”銀行罰單接踵而至陜西監管部門開罰單125張居首

2018-05-22 04:58:55 證券日報 
本報記者 張 歆
本報記者 張 歆

  部分商業銀行或許還在竊喜自己的“這波違規操作666”,但實際上,監管罰單已經“及時送達”。

  據《證券日報》記者獨家統計,今年以來,銀保監會以及地方銀監局(含分局)針對商業銀行等金融機構違規行為,已經至少開具並披露了898張罰單。其中,銀保監會開具10張,地方銀監局開具348張,銀監分局開具540張。鑒於罰單披露必然的“滯後性”,按已經公布的罰單數額估算,可能有百余張處罰單“在途”,也就是說,實際的處罰決定數量很可能已經逼近甚至突破千例。

  “其實,商業銀行對於基層員工行為準則的規範還是比較嚴格的,甚至也結合了科技手段,但是實踐中管理難度還是比較大”,一位城商行人士對《證券日報》記者表示,“原因之一就是違規的成本較低,多數員工違規的結果僅僅是被辭退。”

  操作手法套路深

  多家銀行涉房信貸違規

  由於不同區域監管機構對於行政處罰案由披露的詳細程度不盡相同,因此,乍看之下,罰單涉及的違規手法可謂五花八門。

  不過,如果拋開披露口徑的細微差別,商業銀行的違規套路也不外乎信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營違規銷售、違規流入股市、資金被挪用、違規收費存貸掛鉤、違反國家宏觀調控、違規保管、信披違規等幾個大的類型,可謂全是套路。

  其中,信貸業務違規所受處罰的數量最多,該種行為也包括部分罰單中的以貸轉存等方式虛增存款、違規授信、貸款五級分類違規等案由。同時,去年以來,票據違規引發的罰單占比略有減少,而涉房貸款、理財業務、同業業務、消費貸等則是去年以來銀行業嚴監管的重點,商業銀行在上述領域違規大多被重罰。

  銀保監會2018年的第1號“銀保監銀罰決字”罰單針對的就是某股份制銀行“同業投資接受隱性的第三方金融機構信用擔保、個人理財資金違規投資、向四證不全的房地產項目提供融資”等12項違規,該行被罰款5870萬元。

  《證券日報》記者註意到,盡管2017年強監管和宏觀調控都指向了涉房貸款領域,但是仍有多家銀行違規。例如,某農商行向不符合規定的借款人發放商用房按揭貸款、向房地產開發有限公司違規發放流動資金貸款,某股份制銀行未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目,某城商行違規發放房地產開發貸款等等。

  罰單區域分布不均

  陜西“出手最重”

  據《證券日報》記者統計,今年以來,有33個地方銀監局(含分局)做出行政處罰決定。其中,開具罰單最多的是陜西省,陜西省監管部門合計開出125張罰單;河南省排名第二位,監管部門開出115張罰單;四川省監管部門開具的罰單數量排名第三,為65張。此外,山東、浙江、吉林監管部門做出的處罰數量均超過了40張。

  對比一季度的情況來看,罰單數量前幾名地區排名的變化不大。今年一季度,陜西的銀監局及其分局披露的“2018款”罰單就已經超過了百張;河南和四川區域的罰單數量也分別超過了60張和50張;此外,同比來看,去年上半年,陜西地區的罰單數量也領先於其它地區。

  當然,上述今年罰單數據的統計時間節點均是以行政處罰作出的時間為標準,並不代表違規行為發生在今年。從部分明確了違規行為發生時間的罰單內容來看,有的罰單雖然是今年開具的,但相關的調查或檢查工作應該是之前就已經進行;另一種情況是多年前的違法違規行為由於某種原因,在今年被查實並處理完畢。因此,罰單數量並不能簡單地與限定時間內違規行為高發直接劃等號。

  但是,如果部分地域的銀行業機構在較長時間內持續收到高於全國均值的行政處罰決定書,且監管部門的披露口徑相差不大(目前多數監管機構是"分開式"罰單——向違規機構與對應責任人各自作出處罰;少數監管機構采用"一攬子"罰單——將對違規機構與對應責任人作出的處罰披露在同一張罰單上),則可以明確罰單數量與違規行為的正相關。

  月均開具200余張罰單

  強監管態勢不變

  由於罰單披露必然的延時性,目前監管部門公示出來的罰單數量應該並非全部,或者說,目前披露出來的898張罰單肯定低於實際的行政處罰數量。雖然目前看月均處罰約為200件,但考慮到“在途罰單”(此處指監管部門已經做出但尚未披露)以及銀保監會整合期的影響,再與去年的月均數據進行對比,則今年的處罰力度與去年應該基本相當。

  監管部門數據顯示,2017年,全系統共作出行政處罰決定3452件(月均折合約288件),處罰機構1877家,罰沒金額合計29.32億元;處罰責任人員1547名,罰款合計3759.4萬元,對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。

  事實上,近期監管部門對保持“強監管”進行了明確表態。5月14日,銀保監會指出,銀行業、保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點,銀保監會將持續保持對違法違規行為嚴處罰、嚴問責的高壓態勢。會議認為,當前深化整治市場亂象各項工作按部署穩步有序推進,銀行保險機構的風險意識、主業意識、合規意識進一步增強,更加重視從高速增長向高質量發展的轉變,為防範化解金融風險奠定了較好基礎。但是,銀行業保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點,一些體制機制問題還沒有得到根本性解決。

(責任編輯:張洋 HN080)
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