想了解更多關於《 》的報道,那就掃碼下載和訊財經APP閱讀吧。
放棄閱讀
註冊

資本管理大考來臨 上市銀行忙“補血”

2018-07-19 00:04:04 北京商報 

  過去幾年銀行資產規模增長較快,同時資管新規要求資產回表,導致資本耗用增加,資本補充壓力加大。近日,剛剛上市的九江銀行就拋出發債計劃,年內第二次發行二級資本債。這也是近年銀行“補血忙”的一個縮影,2017年以來,有至少10家銀行分別以優先股募資、定增融資、可轉債募資等方式進行資本補充。業內人士指出,銀行業在2018年將迎來資本充足率新規“終考”,因此面臨的壓力仍然不減。

  花樣“補血”

  剛剛登陸港交所的九江銀行日前宣布,擬在全國銀行間債券市場發行總額不超過人民幣15億元的二級資本債券並全部用於補充二級資本,優化資本結構,促進業務穩健發展。今年初,九江銀行已經發過一次二級資本債券,實際發行總額也為15億元。

  二級資本債是近年銀行“補血”的一個重要工具。據統計,自2013年初《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施以來,每年商業銀行二級資本債發行總額都在千億級,其中2017年共發行了4804.23億元,同比2016年增長超一倍。值得一提的是,與2015年、2016年中小銀行二級資本債放量不同,2017年全國性銀行重新成為二級資本債發行主力軍,合計有8家全國性銀行完成3380億元二級資本債發行,占比達七成。

  二級資本債並不是唯一的工具。隨著金融去杠桿和資本考核趨嚴政策,2017年以來,“補血”工具已輪番上場。據不完全統計,建設銀行招商銀行(600036,股吧)、浦發銀行(600000,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、杭州銀行北京銀行(601169,股吧)、蘇州銀行等分別以優先股、定增、可轉債等方式進行資本補充。2018年以來,無錫農商行、江陰農商行、吳江農商行、南京銀行(601009,股吧)等也透露了發行可轉債或非公開發行股票的方案計劃或進展。

  資產狂奔後遺癥

  銀行紛紛“補血”的原因之一,就是過去幾年銀行資產規模增長較快,對應的資本消耗較大。加上2017年以來監管層加強影子銀行表外資產回歸表內,商業銀行資本補充壓力進一步上升。

  近年越來越多的地方銀行衝刺IPO,也被不少業內人士認為是資本“饑餓”的驅使。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍對北京商報記者表示,有的銀行最近幾年業務擴張過於迅速,導致風險資產增長較快,會過多地消耗資本,進一步導致資本充足率下降。特別是有的銀行出於業績或市場競爭等原因,不僅風險資產擴張非常快,而且還誘發了一系列風險事件,產生了不良,不良的核銷又衝減了資本,使得資本充足率分子部分進一步減少。

  另外一個銀行急於補充資本的原因,是給出六年過渡期的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在2018年底將迎來“終考”。按照規定,2013年底至2018年底,系統重要性銀行資本充足率要分別達到9.5%、9.9%、10.3%、10.7%、11.1%和11.5%;其他銀行資本充足率要分別達到8.5%、8.9%、9.3%、9.7%、10.1%和10.5%。

  2017年末銀行業整體資本充足率為13.65%,仍在監管要求之上,但原銀監會審慎規制局局長肖遠企也指出,銀行業機構仍存在一些不平衡問題,有的機構指標好一些,有的相對差一些。

  未來壓力不減

  對於銀行來說,業務轉型已成為避不開的話題。業內人士普遍認為,銀行應加大中間業務的發展,減少對資本的消耗,賺取中間業務。同時開展一些資本占用較低的業務,比如投資利率債、開展貿易結算等。

  金樂函數分析師廖鶴凱認為,面對資本金壓力,商業銀行出路有二:一方面,表內資產擴張面臨越來越大的補充資本壓力,依靠表內資產擴張的粗放經營方式不可持續,耗費資本量太大,商業銀行應該自覺壓縮信貸資產擴張速度和規模。另一方面,銀行業需要加快業務轉型,發展金融市場業務,提高中間業務收入以調整利潤結構。商業銀行還要繼續加強存款業務,加強綜合金融服務和投資銀行業務,更重要的還是加強經營、控制成本。

  中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希渺表示,總體來說就是大力發展輕資本業務,向輕資本化轉型。更多的增加非利息收入的零售業務,除了零售資產業務之外,也要致力於依靠服務來獲得收入,這些業務對資本壓力就很小。

  北京商報記者 程維妙/文 宋媛媛/制表

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
看全文
想了解更多關於《資本管理大考來臨 上市銀行忙“補血”》的報道,那就掃碼下載和訊財經APP閱讀吧。
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。