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互聯網巨頭力推金融雲服務: 與銀行合作仍存磨合點

2018-09-14 06:45:57 21世紀經濟報道  謝水旺
本報記者 謝水旺 上海報道
本報記者 謝水旺 上海報道

  導讀

  目前,騰訊金融雲合作客戶包括150多家銀行,40多家保險公司,20多家證券公司,以及幾千家互聯網金融公司。

  近年來,阿裏、騰訊等互聯網巨頭和平安集團、興業銀行(601166,股吧)等傳統金融機構都在布局金融雲服務。

  原銀監會(現銀保監會)也牽頭16家金融機構成立一家金融雲公司——融聯易雲金融信息服務(北京)有限公司,總部位於北京,不過目前尚未開展業務。

  “2014年,騰訊雲開始幫助微眾銀行搭建基礎架構,提供金融雲的服務。但早些時候,銀行、保險、證券公司對此都非常謹慎,接受度比較低。2015年以來,保險、銀行、證券公司開始逐漸接受‘雲’的模式,比如銀行,傾向於私有雲,即銀行獨有的雲平臺,是隔離的,外界無法訪問,確保安全性和私密性。”近日,騰訊金融雲總經理胡利明在接受21世紀經濟報道記者采訪時介紹。

  “現在應用更加廣泛,價值得到體現,‘雲’上金融已經成為業內共識。”胡利明表示,當前,不少金融機構面臨一些共性的挑戰,主要包括:獲客難,競爭激烈;線上開展金融業務,容易面臨欺詐和信用等風險;依賴人工流程,服務效率低且成本高;技術和IT支撐能力欠缺。

  針對上述問題,騰訊金融雲提出對應解決方案,胡利明總結為“加減乘除”,即:精準營銷連接場景,幫助擴大業務範圍;通過智能風控降低風險;采用AI方式重塑體驗,增加效率;采用雲的分布式架構,支撐金融業務擴展。

  與銀行合作三大磨合點

  目前,騰訊金融雲合作客戶包括150多家銀行,40多家保險公司,20多家證券公司,以及幾千家互聯網金融公司。

  “從服務規模來看,銀行占一半以上,這是重頭戲,今年也會大規模鋪開;從數量上看,互聯網金融公司占絕對比例,包括持牌消費金融公司、持牌的互聯網小貸和理財平臺、財務公司等。”胡利明稱。

  比如,騰訊金融雲幫助國有大行構建PaaS平臺、AI技術、風控系統等技術平臺,以及幫助城商行轉型互金業務,構建互聯網核心系統,這樣業務範圍不限網點,可以支撐其在網上開展業務。

  胡利明坦言,在與銀行合作過程中,也面臨一些雙方需要磨合的地方。

  具體而言,首先,由於雙方公司體制存在一定的差異性,銀行很多內部業務流程推動相對比較緩慢,審批周期非常長。

  其次,銀行對數據隔離性、私有化的要求比較高,之前騰訊金融雲在公有雲積累運維的經驗,需在私有雲的場景中,進行針對性的改造。“我們針對私有化的場景,也定制了私有雲的產品,也在和銀行一起去探索,如何更好地做好服務。”胡利明稱。

  最後,則是數據。銀行積累了很多金融數據,非常敏感,騰訊金融雲也有大數據積累,雙方有互補的優勢,但具體如何結合和落地,卻是業內難題。華東某城商行高管表示:“數據輸出服務涉及客戶權益保護,我行非常審慎。”

  胡利明也稱:“我們與銀行這方面的合作,通常是在銀行內部署大數據技術和應用平臺,針對銀行的應用場景,提供機器學習等處理能力,雙方在數據沙箱中進行聯合建模,在保障數據權益和隱私的前提下,幫助業務在營銷和風控上達成比較好的效果。”

  也有多家城商行高管告訴21世紀經濟報道記者,對於金融雲服務,有銀行傾向完整應用互聯網巨頭的技術能力,由於是私有雲,並不擔心安全性問題;也有銀行認為成本太高,傾向采購部分技術能力或組件,由銀行自行搭建系統。

  金融雲服務各有優勢

  除了騰訊金融雲,目前市場上提供金融雲服務的機構也不少,競爭也很激烈,比如阿裏金融雲、平安金融壹賬通、興業數金、招銀雲創等。

  今年1月,興業銀行、興業數金與微軟中國宣布合作共建“金融行業雲”平臺,興業數金總裁陳翀表示,在服務客戶上,阿裏金融雲和騰訊金融雲更多服務新金融企業,興業數金更多服務傳統的持牌金融機構;從提供服務來看,阿裏金融雲和騰訊金融雲更多提供大數據風控、征信、反欺詐、精準篩選客戶等服務,幫助金融機構做互聯網業務;興業數金則是為中小金融機構輸出全體系的服務,包括渠道、產品、核心結算和管理系統等。

  “各有側重點和優勢之處,依托自己的業務屬性去做。比如,有的機構的服務對象是中小銀行和村鎮銀行,他們的優勢在於對中小銀行業務和同業業務的領域;城商行聯盟是個合作組織,基於信任關系,如此去開展金融雲服務業務。”胡利明認為。

  在胡利明看來,騰訊雲的特色和優勢包括幾個方面,首先,技術來源於騰訊自身的業務錘煉。“比如視頻的能力,來源於騰訊的QQ視頻、騰訊視頻的能力沈澱;又如分布式緩存,來源於微信紅包的能力;還有虛擬化,是來源於社交平臺和遊戲平臺的能力。在技術方面,有很大的優勢。”

  其次,騰訊雲服務的場景包括公有雲、私有雲、金融專區等,覆蓋全模式場景,可以滿足金融客戶對各種場景的需求。

  胡利明進一步解釋,比如開發測試、邊緣的系統等,可以放在公有雲上,成本最低、彈性最好;一些銀行的非核心系統可以放在金融專區;而對於隔離性、數據安全性要求最高的,比如銀行的核心系統,可以放在私有雲上。

  第三,在大數據、AI等能力方面,也是非常突出的,投入非常大;最後,騰訊連接的生態很有特色,擁有海量的用戶規模,可以基於此做營銷、運營、風控等業務層面的服務,這是更高維度的合作。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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